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贷款难、贷款贵、贷款繁，可说是农村经济发展的一个“老大难”问题。2014年的一项调查显示，农民对贷款需求非常强烈，但农村家庭正常信贷获批率只有27.6%，远低于40.5%的全国平均水平。现实中，一些金融机构“货币池子”水源充沛，但就是不愿流向农民群体。究其原因，农民质押物少、农业风险大、金融机构放贷成本高、农民征信记录少等等，都让金融机构有所顾虑。也正因此，市场上面向“三农”的金融产品十分匮乏。在这种背景下，如何强化问题导向、有针对性地增加贷款供给，成为亟待破解的现实课题。

为什么会产生多重效益？孙来春表示，钉钉“智能导购”的功能之一，就是利用了“钉钉+手机淘宝”的数据打通，导购员在线下通过服务所建立的会员关系，可以在会员线上消费时，一方面转化为企业的销售额，另一方面也转化为自己的销售提成。孙来春认为，“智能导购”既消弭了线上门店和线下门店的边界，又拓宽了零售企业的运营和服务范围。

从短期来说，目前经济下行的压力还是比较大的。其实短期更务实或者更优的财政政策应该是在短期之内，还是要发挥整个积极在政政策的作用把经济稳住，但是等到经济增长慢慢恢复到正常或者潜在的水平之后，财政政策甚至要紧缩，从整个债务的可持续性角度来考虑。当然这是我们现在整个政府的思路，比如说现在所谓的堵后门，开前门，其实这些都是有助于缓解长期的债务风险进一步积累。

金融和实体相关还有未来的展望，其实刚刚恰如几位老师也提到了，如果看所谓官方的政府债务率，大概现在37%左右，这张PPT左边这张图是不同省份地方政府的债务，官方的口径，不同的省份有不同的差异，有一些比较落后的省份，即使看官方的债务高达50%、60%，也是很高的，把隐性债务加在一起，右边这张图，2017年达到70%，刚刚潘主席谈到了80%，所谓的理性债务，所谓的水平快速增加，其实和近几年整个出资率维持在比较高的水平是息息相关的。大概从2016年以来，维持了10%的水平，2016年更高。更加动态的角度看财政和债务合资性。这张图从理论上，假设我们现在不搞任何的财政刺激，把现在财政赤字率维持在10%的水平，从长期来看，长期稳态的债务率会飙在1.4%，这是很高的水平。如果想把长期稳态的债务率稳定在100%，比较好的水平，现在不应该做财政刺激，而是应该做财政萎缩。

南京银行2017年不良贷款率、关注类贷款率、逾期贷款率分别为0.86%、1.64%、1.30%，同比分别下降0.01个百分点、0.29个百分点、0.4个百分点，环比来看趋势继续向好。根据平安证券的测算，南京银行不良生成率2017年仅为0.65%，同比下降75BP。此外，南京银行对不良贷款的确认更加审慎，逾期90天以上贷款/不良贷款的比例较2016年下降7.87个百分点至112.07%。

服务贸易逆差上升势头缓解2018年，我国全年经常账户仍保持在合理顺差区间。国家外汇管理局数据显示，2018年，经常项目顺差为491亿美元。从结构来看，货物贸易顺差3952亿美元，服务贸易逆差2922亿美元，初次收入逆差514亿美元，二次收入逆差24亿美元。